Что такое метод «Заплати сначала себе»
Метод «Заплати сначала себе» — это финансовая стратегия, при которой человек откладывает определённый процент дохода сразу после его получения, прежде чем тратить деньги на повседневные нужды. Идея проста: вы платите себе, то есть вкладываете в своё будущее — в сбережения, инвестиции или подушку безопасности — прежде чем оплачивать аренду, продукты или подписки. Это помогает сформировать привычку регулярного накопления и уменьшает риск жить от зарплаты до зарплаты.
Как работает этот метод
Представьте, что вы получили зарплату в размере 100 000 рублей. Вместо того чтобы сразу потратить деньги на текущие расходы, вы автоматически откладываете, например, 15% — это 15 000 рублей — на отдельный сберегательный счёт. Остаток — 85 000 — вы используете на оплату жилья, питание и другие нужды. Такая схема помогает создать финансовую подушку и начать инвестировать без ощущения, что вы «теряете» деньги.
Диаграмма в текстовом виде:
1. Получение дохода
2. Автоматическое отчисление фиксированного процента себе
3. Распределение оставшихся средств на расходы
Преимущества по сравнению с другими подходами
В отличие от традиционного метода «сначала расходы — потом сбережения», метод «Заплати сначала себе» делает накопления приоритетом. Обычный подход часто приводит к тому, что в конце месяца на сбережения просто не остаётся денег.
Если сравнивать:
- Обычный подход: Получил доход → Потратил → Если что-то осталось — отложил
- Метод "Заплати сначала себе": Получил доход → Сначала отложил → Остальное потратил
Такой подход психологически укрепляет дисциплину и формирует здоровую финансовую привычку.
Частые ошибки новичков
Многие, начав использовать метод, сталкиваются с типичными трудностями. Вот 5 самых распространённых ошибок:
1. Слишком большой процент отчислений
Новички часто переоценивают свои возможности и пытаются откладывать 30–50% дохода. Это ведёт к стрессу и срывам. Оптимально начинать с 10–15%, постепенно увеличивая долю.
2. Отсутствие автоматизации
Если не настроить автоматический перевод средств, легко забыть или «пожалеть» деньги. Автоматизация — ключ к стабильности.
3. Использование одного счета
Хранить все деньги на одном счёте — ловушка. Легко поддаться искушению «временно взять» из накоплений. Лучше иметь отдельный счёт, желательно без лёгкого доступа (например, в другом банке или на депозите).
4. Игнорирование долгов
Некоторые полностью игнорируют долги, концентрируясь лишь на накоплениях. Важно найти баланс: параллельно с накоплениями снижать долговую нагрузку.
5. Отсутствие целей
Без чёткой цели (например, подушка безопасности, отпуск, инвестиции) мотивация быстро падает. Цель помогает удерживать фокус и понимать, зачем вы экономите.
Реальный пример
Допустим, Анна зарабатывает 70 000 рублей в месяц. Она решает применять метод «Заплати сначала себе» и начинает с 10% — это 7 000 рублей. Эти деньги она ежемесячно переводит на накопительный счёт сразу после зарплаты. Через год у неё накапливается 84 000 рублей без особых усилий. Она не чувствует сильной нехватки, потому что подстроила свои расходы под оставшиеся 63 000. Через полгода Анна повышает норму до 15% и начинает инвестировать часть накопленного.
Почему этот метод работает
Метод «Заплати сначала себе» работает потому, что он опирается на силу привычки и автоматизации. Вместо того чтобы надеяться на «остаточный» доход, вы сознательно придаёте приоритет будущему. Это не просто способ откладывать — это изменение мышления. Вы перестаёте быть рабом расходов и начинаете управлять своими финансами.
Вывод
Метод «Заплати сначала себе» — это основа финансовой грамотности. Он не требует сложных знаний, но требует дисциплины и чёткой цели. Главное — начать с малого, избегать типичных ошибок и помнить: вы в первую очередь работаете не на аренду, не на еду, а на своё финансовое будущее.
